元カード会社社員が徹底解説
「クレジットカード審査の通過率100%を目指す」をテーマとした専門サイト
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カードを初めて作るけど、どのカードがお勧め？
今度、クレジットカードを作ろうかと思ってますが、初めてなので正直どのカードにすればよいのかわかりません。
よく見る2chでクレジットカードのランキングスレがたっていたので見たのですが、ランキングって言うからてっきり人気ランキングかと思ったら審査難易度でした。クレジットカードってどれも審査の内容は同じではないのですか？
私みたいなクレジットカードを作ったことがない場合は、どのカードを選べばよいですか？
カード会社は審査内容を明確に公表しているわけではないので、審査基準を決めたりランキングで正確な位置づけをすることができません。
ただ、クレジットカードは種類と特徴ごとに分別することができ、それによって審査難易度をある程度決めることはできます。
クレジットカードはランク分けすることができ、審査難易度の高い順に並べると次のようになります。
- ブラックカード>プラチナカード>ゴールドカード>一般カード
更にカード発行会社の系統によっても難易度は異なります。
- 銀行系>交通系・航空系>信販系＞IT系＞流通系>消費者金融系
カード会社によって欲しているターゲット層が異なるため、審査難易度が異なっています。たとえば、スーパーやショッピングモールなどの流通系は、主婦をターゲットとしています。
主婦は会社員に比べると収入が少ないため、それをターゲットとしている流通系カードは審査難易度が低めになっています。
カード審査は、過去のカード利用履歴もチェックする。
クレジットカードの審査では、過去のクレジットカード利用履歴が必ずチェックされます。
利用履歴は個人信用情報機関というところに登録されており、カード会社はこの利用履歴から申し込み者が「きちんとカード利用代金を払ってくれるか？」「カード発行しても問題ないか？」を判断しています。
しかし、これまでクレジットカードを持ったことがないとなると個人信用情報機関には何の情報も登録されていませんので、カード会社は申し込み者が信用できる人物なのか判断ができません。
カード会社としてはできる限りリスクは避けたいですから、利用履歴がない人は否決にしてしまう傾向が強いです。特に上記で紹介している審査難易度が高いカードほどその傾向が強いです。
はじめてクレジットカードを作るならば、利用履歴をあまり重視しない流通系や消費者金融系のクレジットカードを選ぶのが無難でしょう。
下手に審査難易度の高いクレジットカードに申し込んで審査落ちしてしまうと、それ以降、他のカードに申し込んでも立て続けに否決にされてしまう恐れがあります。
まずは審査難易度が低いクレジットカードから始めてみてはどうでしょうか。
ゴールドカードやプラチナカードも一般カード同様に、自分から申し込んで入会することができます。
ただし、ワンランク上のクレジットカードとなると審査するうえで属性とクレジットヒストリーが非常に重要となってきます。
まず属性ですが、極端に収入が少ない、転職を頻繁にしているなど収入に安定性がないと審査通過は難しいです。加えて消費者金融等カードローンで借金していると低評価となります。
ゴールドカード以上の審査ではクレジットカードやローンの利用履歴であるクレヒスが重要です。
カードを定期的に利用して一度も遅れることなく支払いを済ませている優良なクレヒスを持っているとゴールドカード以上の審査で優遇されます。
属性やカードの利用履歴が良好でも、重度の遅延や債務整理を経験しているとブラックリスト入りしているため、ゴールドカード以上のクレカ審査に通ることはできません。
もし、ブラック入りしているなら最低5年間はカード作成を諦めるしかありません。
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