元カード会社社員が徹底解説
「クレジットカード審査の通過率100%を目指す」をテーマとした専門サイト
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ブラックでもカードは持てるの？
クレジットカードに関するブログをいくつか見ていると「ブラックでも審査通過は可能」「ブラックでも持てるクレジットカード」と言ったように、ブラックリスト入りしていてもクレジットカード審査に通ることは可能と紹介していました。
ブラックだと審査は絶対に通らないはずですが、この情報は本当なのでしょうか？
ご質問者様の言う通り、ネット上ではブラックでも審査に通るクレジットカードを紹介しているブログは多く見かけますし、ブラックだけど審査に通ったと言う投稿者もいます。
しかし、実際は「自分はブラックだと勘違いしている」人が多いです。
ブラックリスト入りする条件は次のいずれかに該当する場合です。
- カード利用代金（キャッシングも含む）を61日以上または3ヶ月以上滞納している
- 5年以内に債務整理を行った
- カード会社から強制的に解約された
- 保証会社が代位弁済した
もし、上記のどれにも当てはまらない場合はブラックリスト入りになっていないはずです。
「消費者金融からお金を借りている」「クレジットカードの代金を数日ほど遅れてしまった」という場合ではブラックリスト入りすることはありません。
2,3日程度クレジットカードの支払が遅れてしまった、口座残高が足りなくて引き落としされなかったなどうっかり支払いを忘れてしまったというミスは、すぐにブラックリストに登録されません。
クレジット情報を管理する個人信用情報機関では、61日以上もしくは3ヶ月以上の延滞が合った場合に異動情報（ブラック情報）を登録します。逆に言えば延滞が61日未満ならブラックリストの登録にならないということです。
ただし、数日程度の延滞でも個人信用情報機関には延滞したという事実が登録されることはあります。
ブラックリストに載るわけではないですが、クレジットカード審査に悪影響を及ぼすことは確かです。
現状ブラックでなければ、審査通過の望みはある。
個人信用情報機関に「異動」が登録されている状態がブラックリスト入りです。
]基本的には、この異動が消えないとクレジットカード審査に通ることはできません。
ただし、現在進行系のブラックでない場合はクレジットカード審査に通る可能性は0ではありません。
どういうことかと言うと、異動の原因を解消して完済すると個人信用情報機関には「完了」と登録されます。
異動情報は5年経たないと消えませんが、完了の記録がついている状態なら審査通過の可能性があるクレジットカードが存在します。
それがアコムACマスターカードとアメリカン・エキスプレス・カードです。この2枚は、異動の記録があるにもかかわらず可決実績があるクレジットカードです。
ACマスターカードは一般的なクレジットカードとは違って、信用情報よりも現在の返済能力を重視してカード発行の判断を下します。
アメリカン・エキスプレス・カードは外資系として独自の審査基準があり、年収・勤続年数・勤務先企業の規模などを重視する傾向にあります。
上記2枚のクレカは決して審査が甘いわけではなく、独特な審査をするに過ぎませんのでその点は勘違いしないでください。
「ブラックでも作れるクレジットカード」と謳いつつも紹介しているカードは、実はクレジットカードではないというケースも考えられます。
実際に該当するブログを見ていただきたいのですが、恐らく紹介しているカードはクレジットカードではなく「デビットカード」ではないでしょうか？
デビットカードにもいくつか種類があり代表的なところで言うと「三菱UFJ－VISAデビット」「楽天銀行デビットカード」などがあります。これらもカード決済が可能ですが、クレジットカードではありません。
デビットカードというのは、決済と同時に紐づけしている銀行口座から利用代金が自動的に引き落とされる仕組みです。要するに即時決済です。使える金額は、口座残高分であり、仮に口座の残高が0円ならカード決済することはできないということです。
デビットカードはクレジットカードのように後払いではないので、審査不要でカード発行してもらえるのです。審査が要らないということは個人信用情報機関に照会もしませんので、ブラックでも作れるわけです。
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