元カード会社社員が徹底解説
「クレジットカード審査の通過率100%を目指す」をテーマとした専門サイト
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今回は浪人生がクレジットカード審査を通過するコツについて解説していきます。
大学生であれば、未成年であっても親の同意でカードを作成できる。
大学進学すれば未成年でも親の同意を得ることができれば自分名義のクレジットカードを作ることができます。
嬉しいことに大学生には学生専用クレジットカードがあり、アルバイトをしていなくても入会できる特別な条件が設定されているので、ほとんどの大学生はクレジットカードを作りやすい環境にあります。
一方、浪人生がクレジットカードを作るのは簡単ではありません。学生専用のクレジットカードはあっても浪人専用のクレジットカードはありません。
つまり、一般のクレジットカードに申込んで取得する必要があります。
- 大学生：学生専用カードでクレジットカードを作れる
- 浪人生：浪人専用カードはなく、一般カードを作らないといけない。
カード会社にとって学生は、将来優良顧客になる可能性があるのでリスクを承知で学生専用のクレジットカードを発行しています。
なぜ無収入の学生でも審査通過できるのか、その理由は大学に通わせるだけの収入が家庭にあると判断するからです。
しかし、浪人生の場合は大学生と環境が大きく異なることはないにしても、カード会社からの期待はありません。そのため、特別な優遇はなく、一般の人と同じ扱いを受けることになります。
大学生は職業上の分類では学生とされますが、浪人生という職業はありません。予備校を通っていれば学生と分類されると思っている方もいるようですが、この場合は生徒として扱われます。
学生なら学校から学生証を発行してもらいそれを提示することでクレジットカードに申し込みできます。
一方、予備校生の場合は生徒証が発行されますが、学生とは認められないので無職またはアルバイトとして申し込むことになります。
浪人生というのは便宜上使われる言葉であり職業に分類されることはありません。
世間は大学生には期待を寄せますが、浪人生には厳しいです。学生でもなければ社会人でもないという立場上、クレジットカードの審査を通過するのは難しいと言えます。
浪人生がカード審査を通過する鍵は？
浪人生がクレジットカードを持つには審査を通過しなければいけません。
前述したとおり、浪人生がクレジットカードに申し込む場合は無職またはアルバイトとなります。
学生専用カードには申し込めず、一般の方と同じカードに申し込むことになるので審査ハードルが高くなりますが、絶対に審査に通らないというわけではありません。
ここでは浪人生がクレジットカード審査に通過するためのコツについて解説していきます。
浪人生がクレジットカード審査に通りにくいのは、アルバイトなどをしておらず無収入の場合です。
大学生の場合、学生専用クレジットカードという特別な審査枠が用意されているので本人に収入がなくても審査通過が可能です。
未成年であれば親権者の同意も必要ですし、もしも支払いが滞った場合は親に支払いしてもらうことができるからカード会社も発行してくれるのです。
しかし、浪人生の場合は学生枠ではなく一般人として申し込むので、収入がなければ審査には通りません。
親から小遣いをもらっているとしても、それだけでカードの利用料金の支払いができるとは思えません。無収入の状態であれば、まずはアルバイトで収入を得られるようにしましょう。
収入が少ないアルバイトでも、審査通過は望める。
「アルバイトじゃクレジットカードを作れないでしょ！？」なんて思う方も意外と多いですが、アルバイトでも問題なくクレジットカードは作れます。
アルバイトは収入が多くないためにクレジットカードを作るのは無理と思っているようですが、実はクレジットカードの審査では収入はそれほど重要視されていません。
申込書には自分の収入を記入しますが、あくまでも自己申告制です。
カード会社は、申し込み者に収入証明書の提出を要求するなど収入の裏付けを取るようなことはしません。
このことからもクレジットカードの審査では収入をそれほど重用視していないことが伺えます。
もちろん収入が多いほうがショッピングの利用限度枠は高くなりますが、審査通過するかどうかという観点では、収入は安定さえしていればOKとされています。
もちろん、週に1回で労働時間が1,2時間など極端に短く収入が少ないのであれば審査落ちの可能性が高いですが、そのような仕事も稀です。
普通にアルバイトしていて毎月給料をもらえていれば大抵のクレジットカード会社は安定収入があるとみなしてくれます。
クレジットカード審査では、勤続年数もチェックされます。長く働いているほど審査に有利に働きます。
審査通過の可能性を少しでも高めたいのであれば最低でも半年以上の勤務実績を積んでから申し込みしましょう。
浪人生よりも学生のほうがクレジットカードに入会しやすいです。だからといって、職業を学生と偽って申し込まないことです。
浪人生の場合は、無職またはアルバイトのどちらかで申し込むことになるので、決して学生として申込んではいけません。
カード会社は審査のプロです。嘘は見抜きますし、嘘が発覚した時点でカード発行は見送りとなります。仮に学生として申込んだとしても、審査の際に学生証の提示を求められますのでバレます。
虚偽申告で申し込んだ場合、そのカード会社の社内情報に「ブラック」として登録されてしまいます。そうなれば、そのカード会社では永久的にカードを作ることができなくなります。
知らずに学生として申し込んだ場合もNGです。間違って記入してしまったとしても、カード会社からすればそれは嘘偽扱いにされます。
なぜなら、その間違いが故意なのか間違ってしまったものなのか区別がつかないからです。
記入ミスでも審査落ちになりますので、申込書は正確に記入することも忘れず意識してください。
浪人生がクレカを持つには、申し込みするカードの選択にかかっている。
繰り返しますが浪人生はクレジットカード審査を通過するのが難しいです。
アルバイトで収入を得られるようになれば、審査通過の可能性もでてきますが、それでも審査ハードルが高いことには変わりはありません。
どうしてもクレジットカードを作りたい浪人生は、どのクレジットカードに申込むのかよく考えるようにしましょう。いい加減に決めて申込んでも審査落ちするだけです。
「審査落ちしたらまた別のカードにチャレンジすればいいんだ」と思うかもしれませんが、クレジットカード会社は申し込み者が過去6ヶ月以内に何社カード申し込みしているか、どれぐらい審査落ちしているかを簡単に知ることができてしまいます。
審査落ちの数が多ければ審査担当者は「この人は審査落ちばかりしている。きっとリスクが高い人なんだろうな」と思われ、余計に審査通過が難しくなってしまうのです。
無駄な審査落ちを避けるためにも、どのクレジットカードにするかよく考えて申込むようにしましょう。
アルバイトの浪人生でもクレジットカードを作ることができますが、正社員に比べて不安定であることから審査に不利になる確率が高いです。
審査通過には何よりも「信用」が重要となり、正社員に比べて収入が低く不安定なアルバイトはどうしても不利です。
ましてや浪人生なら初めてクレジットカードを作るという人が多いでしょうから、信用情報（クレジットヒストリー）もないため仕方がありません。
そのため、アルバイトの浪人生はそれ相応のクレジットカードに申し込む必要があります。
アメリカン・エキスプレス・カードやダイナースクラブカードのようなステータスの高いクレジットカードは審査難易度が高く、高年収と良好なクレヒスが必須となります。
当然ながら浪人生がいきなり申込んでも審査に通ることはありません。
浪人生は、まずステータスが低くても審査難易度が低いクレジットカードに申込んで確実に入会することを目指すのが大事です。なので、欲しいカードではなく作れるカードを選ぶべきです。
浪人生には審査通過率が高い、会員費0円のカードを推奨する。
クレジットカードには年会費が有料のものと無料のものに大別されます。
年会費有料のクレジットカードのほうが特典や付帯サービスは充実していますが、その分審査が厳しくなっています。
そのため、浪人生は審査通過の可能性が高い年会費無料のクレジットカードを狙うのがおすすめです。
クレジットカードは数多くの種類が存在しますが、それらのカードはいくつかの系統に分けることができ、これによって審査難易度が違います。
大きく分けると以下の順位で上から審査難易度が厳しいです。
- ① 銀行系
- ② 交通系
- ③ 信販系
- ④ 流通系
- ⑤ 消費者金融系
クレジットカードを作るのが初めてならば、流通系クレジットカードがおすすめです。
流通系クレジットカードは、デパートやスーパー、ショッピングモール、コンビニの運営事業をメインとする会社が発行しているカードです。
自社サービスを定期的に利用してくれる顧客を囲い込むため、審査基準を下げてできるだけ多くの人にカードを発行しようとしています。
たとえば、エポスカードはマルイでお得に使えますし、イオンカードはスーパーでお得に使えます。
楽天カードは楽天市場など楽天関連のサービスでお得に利用できます。消費者にカードを発行して自社のサービスをできるだけ利用してもらうために審査基準は緩めです。浪人生でも比較的審査通過しやすいクレジットカードです。
どうやっても審査に落ちる…そんな時は消費者金融系カード。
どうしても流通系クレジットカードで審査落ちする場合は、消費者金融系クレジットカードを選びましょう。
文字通り消費者金融が発行しているクレジットカードのことで、審査で重視するポイントが他のカード会社と違うので、流通系クレジットカードで審査落ちした人でも取得できる可能性があります。
クレジットカードの審査では過去のクレジット利用履歴が重視され、良好でないと審査通過が難しいとされています。
しかし、消費者金融系クレジットカードの場合は、クレヒスよりも現在の支払い能力を優先していますので、仮にクレヒスがない状態の人でも審査通過できる可能性があります。
楽天カードマンでおなじみの「楽天カード」
テレビCMでもおなじみ楽天カードは、年会費無料の流通系クレジットカードです。
すでに説明したとおり、流通系クレジットカードは審査の間口が広いのでアルバイト浪人生でも取得しやすいカードです。
流通系クレジットカードは、集客目的としているので他のクレジットカードに比べて審査ハードルは高くないです。
楽天カードのポイント還元率は1％、楽天市場で利用すれば3％～最大11％の還元率です。ポイントカードの機能も搭載されており、加盟店で提示すれば読み取ってもらうだけでポイントを貯めることができます。
ポイント加盟店で提示し決済もすればポイントの2重取りもできますのでかなりお得です。
即使いたい！そんな時は「エポスカード」
すぐにクレジットカードを使いたいという浪人生はエポスカードがおすすめです。
エポスカードも年会費無料で流通系クレジットカードなので審査ハードルは高くないです。加えて、申し込み当日にカード受け取りも可能となっています。
早くクレジットカードを使いたいという場合にも最適です。
楽天カード同様に間口が広いカードですので、アルバイトの収入でも審査通過は難しくありません。
人気の「アコムACマスターカード」
アコムと言えばカードローンでお馴染みの消費者金融ですが、MasterCardのブランドライセンスを獲得しているので、クレジットカードの発行も行っています。
実は消費者金融で唯一クレジットカードを発行している会社です。
通常のクレジットカード会社とは異なる独自の基準で審査しているので、アルバイトの浪人生でも審査通過できる可能性が十分にあります。
また、アコムACマスターカードは最短即日発行に対応しています。申し込んだその日にカード利用することも可能です。
エポスカードも即日発行可能ですが、カード受取可能な店舗が少ないため即日で利用開始できる人は限られてしまいます。
これに対しACマスターカードは、全国各地に600台以上設置されたアコムの無人契約機で発行対応しています。カードの受取がしやすい環境なので、エポスカードよりも即日利用しやすいのも魅力です。
浪人生が確実にクレジットカードの審査を通過するためには銀行系クレジットカードに申込むのは避けましょう。
銀行系クレジットカードは審査が厳しく、安定した収入がある正社員でないと取得はほぼ不可能です。
絶対に審査に通らないわけではないですが、もし審査落ちしてしまえば他のカードに申し込んでも審査通過の確率が下がってしまいます。
先に紹介したクレジットカードであれば、アルバイト収入のある浪人生でも高い確率で審査通過できるはずですが、万が一審査落ちしてしまった場合は、今一度自分の状況を見直してみましょう。
カード会社により審査基準は違う。
クレジットカードはどれも審査基準が同じというわけではありません。
特に銀行系クレジットカードは浪人生が審査通過するのはかなり難しいです。
もしも銀行系クレジットカードに申込んだ場合は、カードの選択ミスと言えます。
当サイトで紹介している審査難易度が比較的易しい流通系か消費者金融系クレジットカードに申し込みしてください。
銀行系以外のカードに申し込んで審査落ちした場合でも、最低6ヶ月間は申し込みを我慢しましょう。カードの申込み履歴は個人信用情報機関に半年間残りますので、それが消えるのを待つようにしてください。
一度にたくさんのカードに申込むのも審査落ちしやすくなるのでNGです。
たとえば、正社員で勤続年数10年以上、年収500万円以上、金融事故歴なし、独身、このような人は属性もクレヒスも良好なので一度に複数のクレジットカードに申し込んでも審査通過する確率が高いです。
一方、浪人生のような属性もクレヒスも良好でない人は一度に大量のクレカ申し込みすれば間違いなく審査落ちになります。この場合も、最低でも半年間あけてからクレジットカードに申し込みしてください。
クレジットカードにはキャッシング枠をつけることもできますが、キャッシング枠を希望すると通常よりも審査は厳しくなります。
ショッピング枠のみを希望していれば審査通過していたのに、キャッシング枠を希望したために審査落ちしてしまうケースは珍しくありません。特に、浪人生のような収入が少ない方はキャッシング枠を希望してしまうと審査落ちの可能性がグッと高くなってしまいますので注意してください。
無収入の浪人生なら「家族カード」
浪人生でもクレジットカードを作ることは可能ですが簡単ではありません。中には事情があってアルバイトできず無収入という人もいるでしょう。
そのような場合、どのクレジットカードに申し込んでも審査に通ることはありません。
自分の属性や信用力では審査通過が無理というのであれば、家族カードの発行を検討してみるといいでしょう。
家族カードとは、メインとして使っているクレジットカードの付帯カードです。
たとえば、親が契約者として申し込めば、浪人生である本人の審査なしでカード発行されます。そのため、収入がないと審査に通らないという条件はなくなるので、浪人生でも確実にクレジットカードを作ることができます。
ただし、
契約者が承諾して申し込まないとカード発行されない
この点がデメリットではあります。自分の親が持っているクレジットカードで家族カードの発行が可能だとしても、親がそれを承諾してくれないことにはカードを持つことはできません。
未成年浪人生の場合、自分名義でクレジットカードに申し込む場合は同意が必要です。
上記で紹介した楽天カードやACマスターカードのような審査基準がゆるいクレカでも、親の同意なしではカード入会は認められません。
仮に内緒で申し込もうとしても、カード会社が親に連絡して同意の確認を必ず取るのでバレます。
どうせ親にバレるのであれば、確実に審査通過できる可能性がある家族カードに申込むほうが得策でしょう。
ここでは浪人生がクレジットカード審査に申込む際に思う疑問に答えていきます。
学生の方が審査に有利です。
仮に無収入であっても学生という条件があるだけで審査通過の可能性が高くなります。
学生は親からの支援を受けられること、社会人になってもカードを変えずに使ってくれる可能性が高い、このような理由から浪人生よりも審査に有利と言えます。
派遣元の連絡先を申告しましょう。
派遣先は頻繁に変わるので、在籍確認を取ることが困難です。しかし、派遣元であれば変わることはないでしょうから、カード会社としても在籍確認をきちんと取ることができて安心です。
ちなみに、派遣会社によっては在籍確認に対応してくれない場合もあるので、あらかじめ派遣元に「クレジットカードの在籍確認がある」と伝えておくといいでしょう。
ほとんどのクレジットカードは「勤続年数○年以上ないと申し込めない」といった条件は定めていません。
そのため、勤続年数が短くても申込可能ですが、あまり短いと審査落ちする可能性が高いということは頭に入れておいてください。
実際にクレジットカードの審査を通過している人の多くは6ヶ月以上働いてから申し込んでいます。最低でも3ヶ月以上働いてからクレジットカードに申込むほうが無難でしょう。
勤続年数が1年に満たないと年収がわからないかと思いますが、その場合は達成するであろう金額を申告すれば問題ありません。
月によって収入が違うという人もいるかと思いますが、今年稼ぐであろう金額で大乗です。明らかに無理な金額を申告すると嘘偽扱いで審査落ちになるので止めましょう。
たとえば、毎月のバイト代が5万～7万円の範囲であれば、あいだの6万円をとって12ヶ月分をかければいいだけです。この場合、年収は72万円となります。
あります。バイト先に在籍確認の電話をかけてきます。
ただ、本当に在籍しているかを確認するだけですので、あまり気にする必要はありません。
上記のような感じで在籍確認は終わります。仮に、電話にでられなかったとしても従業員が「只今、席を外しております」などと在籍していることがわかる返答をしてもらえばそれでOKです。
ここではアルバイトをしていることを前提として、浪人生でも審査通過の可能性があるクレジットカードの基準をご紹介します。
- 年会費無料
- 18歳以上から申し込める
- 「安定収入があること」の記載がないもの
- 最低利用限度枠が10万円以下のもの
- 流通系カードまたは消費者金融系カード（流通系は自社サービスを使っ
- てもらいたいという意図があるため）
上記すべての条件を満たすカードはなかなかないかもしれませんが、満たしている数が多いほど浪人生でも審査通過しやすいカードと言えます。
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