元カード会社社員が徹底解説
「クレジットカード審査の通過率100%を目指す」をテーマとした専門サイト
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パルコカードをこれから申込む方は、ぜひこのページをご覧いただいてから申し込みし てください。
20代前半の若者に向けて発行されるパルコカードは審査通過が難しい…
「セゾンの永久不滅ポイントが魅力なのですがパルコカードの審査に通りません。」
「ルミネでparcoカードを持っていると得と聞いたのですが審査が通らなかったです。」
最近、このようなご質問をいただきました。
個人的には、決して難易度の高いクレジットカードではないと思いますが、パルコカードはターゲット層が20代前半の若年層としている関係上、審査通過できないケースが多いと考えます。
ちなみに、この相談をしてくれた人は、
- 23歳
- 女性
- 新入社員
- 年収210万
- 勤続1年3ヶ月
- 実家暮らし
- 固定電話有り
- 延滞等の個人信用情報機関への事故歴無し
今回はじめてのクレジットカードということでしたが、parcoカードの審査に落ちたとのことです。
懸念点としてなぜ、落ちてしまうのでしょうか？でも解説していますが、初めてのクレットカードということで過去の利用履歴が無いようですが、23歳という年齢では問題無さそうです。
それでは、今回どこが問題だったのでしょうか。
まず、入会資格としては、高校生を除く18歳以上で、電話連絡が可能な人となっていますので、この相談者はクリアしています。
なおパルコカードは、クレディセゾンが審査・発行を行っていますので、なぜ今回審査落ちとなってしまったのか。
あくまで私の私見を述べさせていただきます。
審査落ちの原因は、申込者の携帯利用料金の支払いが一ヶ月越えている事が予想される…
最近のセゾンカードの審査は厳しいと聞きますし、特にある程度の年代(30代以上)でクレジットカードの利用実績が無いと審査落ちすると言われてます。
おそらくですが、今回の審査落ちの理由は、年収がネックになっていると考えます。
理由としては、割賦販売法の絡みでセゾンカードの利用代金の支払に関する締め日と支払日が1ヶ月を超えているというのが考えられます。
例えば8月1日に10万円の一括払いを利用したとします。この場合、口座からの引き落としが10月4日となります。
割賦販売法について、簡単に解説させていただくと、「利用から2ヶ月を超える支払いが対象となります。翌月の1回払いは含まれません。」従ってセゾンカードの引き落としの場合、月初1～3日の利用分が割賦販売法の枠に含まれるものと考えます。
割賦販売法に含んだ場合、申込者の収入や家族構成、生活維持費などを元に利用限度額を決定する。
この割賦販売法の枠に含まれると、クレジットカード会社が与信枠(この場合ショッピング枠の利用限度額)に関して、申込者の収入、家族構成、生活維持費を元に決まる仕組みとなります。
この相談者の割賦販売法に基づく支払可能見込額(ショッピング枠)は、(年収210万円-生活維持費90万)×0.9=108万円となり、月に換算すると9万円となります。
クレジットカード会社では、この人へカードを発行するのであれば、限度額9万円のカードを発行することになります。
しかし、どのクレジットカードも限度額10万円未満はほとんどないはずですので、この段階で審査落ちとなったものと考えます。今回キャッシング枠は考慮に入れていません。
なお、この法律では利用限度額が30万円以下のカードは、クレジットカード会社は個人信用情報の異動情報(延滞歴)が無いなどの条件を確認すれば、割賦販売法に基づく支払可能見込額を調査せず、発行や更新ができることになっています。
この相談者の場合は、初めてのカードだったということで、上記が適用されなかったものと考えます。
今後の取るべき道としては、実績さえ作ってしまえば、今の年収でも十分クレジットカードが作れます。
長く滞納した場合、個人信用情報機関に異動情報が記録される。
パルコカードの審査を行うクレディセゾンは、延滞経験者に対しかなり厳しいです。
長期延滞してしまうと、個人信用情報機関に「異動」の情報が記録されます。
日本信用情報機関(JICC)は延滞解消から最長1年間、CICと全国銀行個人信用情報センターは延滞解消から最長5年間は延滞の記録が消えません。
先に説明した通り、クレディセゾンは延滞者に厳しいですから、個人信用情報機関に延滞情報が残っている間は審査に通るのはほぼ無理です。
また信用情報から延滞の記録が消えたとしても、クレディセゾンが審査発行しているクレジットカードで延滞した場合は社内情報として永久的に残りますので、その場合は取得を諦めたほうが良いかもしれません。
パルコカードの審査を行うクレディセゾンは公務員や医者など高属性の人が審査に落ちたりしています。しかも過去に金融事故は一切ないにも関わらずです。
パルコカードは高属性の方は落ちているが、主婦や学生は成功率が高い。
その一方で、主婦や学生アルバイトなど低属性の人が取得に成功していたりします。
一見すると謎審査にも思えますが、要するに自社のクレジットカードを利用してくれそうな人には発行し、発行しても利用してくれなさそうな人にはたとえ高属性でも審査で落とす傾向にあるということです。
主婦や学生でクレジットカードを多数持っている人は少ないですが、公務員や医者など属性が高い人はクレジットカードを多数持ちしている可能性が高いです。
そんな人にカードを発行しても、サブとして使われることはあってもメインカードとして使われる可能性はほとんどありませんから、発行しても対して利益につながりませんので発行の可能性は低くなります。
また多重申し込み者にも厳しい審査を行います。クレジットカードに申し込みしただけでも、その事実は信用情報に記録されます。
短期間にいくつものカードに申し込みすると審査に通りにくくなります。いずれも審査落ちしていれば審査通過は更に難しいでしょう。
クレヒス作りは、携帯電話の利用料金を期日までに確実に支払うだけでも可能。
一番簡単な方法としては、携帯電話の割賦購入(分割払い)を行い期日までにしっかりと返済すれば個人信用情報機関の利用実績として残ります。
それから再チャレンジすれば良いと思います。
あるいは、どうしてもカードが欲しければ審査が柔軟なクレジットカード(アコムACマスターカード)を1枚作って、利用実績を積み重ねて再挑戦しても良いでしょう。
なぜなら、審査難易度として、銀行系カード＞信販系カード＞流通系カード＞消費者金融系となり、消費者金融系が最も柔軟だからです。
個人的には、このクレジットカードを持つメリットとしては、セゾンの「永久不滅ポイントが貯まる。
PARCO-CITYでの買い物で5%割引くらいですね。カードの機能面については、このカードを所持していませんので公式サイトなどで確認してみてください。
パルコカードの審査にかかる時間は最短即日と非常に早いです。申し込んだその日に審査結果がわかるのはありがたいことです。
しかもカード受け取りも即日対応しています。この場合、セゾンカウンターに足を運ぶ必要があるため多少手間はかかりますが、すぐにクレジットカードを利用したい人にとっては助かりますね。
パルコカードは基本、ネット申込である。
パルコカードを即日発行する際は、インターネットから申込します。
セゾンカウンターで申込むこともできますが、提出する書類に不備があった場合、一旦自宅に取りに戻らなければいけません。
また万が一、審査落ちとなればセゾンカウンターまで足を運んだ時間が無駄に終わってしまいます。
インターネットからの申し込みなら、このような問題もありませんので、即日でカード取得したいのであれば必ずインターネットで申込みましょう。
24時間いつでも申し込み受付していますが、19時30分以降に申込んだ場合は翌日以降の手続きとなりますので注意してください。
時間ギリギリの申し込みの場合も間に合わない可能性が高いですから、時間に余裕を持って申込みましょう。
申し込みフォームにてカードの受け取り方法は「郵送」と「セゾンカウンター受け取り」がありますので、ここで「セゾンカウンター受け取り」を選択します。
| 受け取り可能なセゾンカウンター | |
| 東京都 | 池袋店、吉祥寺店、調布店、ひばりヶ丘店 |
| その他関東 | 宇都宮店、浦和店、新所沢店、津田沼店 |
| その他地方 | 札幌店、仙台店、静岡店、松本店、名古屋店、大津店、広島店、福岡店、熊本店 |
セゾンカウンターは店舗によって営業時間が違いますので、来店の際は事前に各店舗の営業時間を確認しておくと良いでしょう。
審査結果はメールにて届きます。早ければ申し込みから数分程度で通知が来ます。メールには受付番号が記載されており、カード受け取りの際に使用しますので控えておきましょう。
セゾンカウンターに来店する際は、以下のものを持参します。
- 受付番号
- 本人確認書類（運転免許証、運転経歴証明書、パスポート、在留カード、個人番号カード、住民基本台帳カード、各種健康保険証のいずれか1点）
- 金融機関の届け印
- 口座番号がわかるもの（キャッシュカードや通帳など）
※健康保険証の場合は、「健康保険証＋追加書類」が必要になるので注意
後は店舗にて必要な手続きを済ませるだけカードを受け取りできます。
パルコカードは未成年・学生も申し込み可能です。ただし、申し込みするにあたり親権者の同意が必須となります。申し込み後、クレジットカード会社が親権者に電話にて同意の確認を行います。
未成年・学生の方がパルコカードを即日発行するには、当日中に親権者の同意を得る必要がありますので、予め電話連絡があることを伝えておくと良いでしょう。
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